Teszteld magad!

Ritka, ha manapság valaki anélkül tud lakáshoz jutni, hogy egy életre - vagy legalábbis harminc évre - eladósodna. A hitelpiac ennek következtében virágzik: ma már számos konstrukció közül választhat az, aki saját lakásra vágyik.

Ahhoz persze, hogy a kiválasztott hitelt meg is kapd, számtalan feltételnek kell megfelelned, hiszen a bankok nem segíteni akarnak, hanem egy - leginkább számukra kedvező - üzletet kötni. Így csak annak adnak kölcsönt, aki véleményük szerint képes is lesz visszafizetni azt a kamatokkal és egyéb költségekkel együtt.

De vajon mitől függ, hogy valaki hitelképes-e a bankok szemében? Melyek azok a feltételek, amelyek mellett hozzájuthatsz a lakásvásárláshoz szükséges összeghez? Most megtudhatod, mire számíthatsz!

Készpénzben kapod a fizetésed, vagy sem?

Ez ugyanis lényeges kérdés a hitelképesség elbírálásának szempontjából. Hiába ugyanis a bejelentett munkaviszony, a magas jövedelem és a szükséges igazolások: ha a havi jövedelmed nem bankszámlára érkezik, azaz nincs rajta megfelelő pénzmozgás, akkor a bank azt úgy fogja tekinteni, mintha nem lenne jövedelmed - így könnyen meghiúsulhat a hitelfelvétel.

Bár még ma is sok cég alkalmazottja kapja készpénzben a havi fizetését, ha hitelfelvételre készülsz, igyekezz meggyőzni a munkáltatódat, hogy legalább három hónapig - vagy a kiválasztott bank igényeinek megfelelő ideig - a számládra utalja a jövedelmed. A hangsúly pedig az utaláson van: az ugyanis szintén nem segít, ha te magad fizeted be minden alkalommal a szükséges összeget.

Rendesen fizeted a rezsit?

Bizony, a közüzemi számlák rendszeres fizetése is befolyásolja a hitelképességed. Na persze a számlákkal történő négy-öt napos csúszás még nem a világ vége.

Ám, ha bármilyen tartozásod van az állam felé, amelynek összege megegyezik a mindenkori minimálbér összegével, esetleg több annál, akkor már van miért aggódnod. Ha ugyanis ekkora összeggel legalább kilencven napig tartozol, akkor az adataid bekerülnek a KHR-be - korábbi nevén BAR -, azaz a bankok közötti hitelinformációs rendszerbe, ami nem sok jót jelent. Hiába törleszted ugyanis a tartozásod: az adataidat a rendszer öt évig megőrzi, addig pedig szinte esélytelen, hogy bármelyik bank jó adósnak, és ezzel együtt hitelképesnek minősítsen.

Vettél fel valaha bármilyen más hitelt?

Ha volt már dolgod hitellel - akár szabadfelhasználású, akár áruhitellel -, de jó ideje túl vagy a visszafizetésén, akkor ez természetesen nem befolyásolja a hitelképességed. Ha azonban jelenleg is fut a neved alatt egy, akkor az már akár a mostani hitelkérelmed elbírálását is befolyásolhatja - negatív irányban. A bankok ugyanis rendkívül ügyelnek arra, hogy csak olyan személynek adjanak kölcsönt, aki nagy valószínűséggel képes is lesz azt visszafizetni. Éppen ezért igen szigorúan veszik a terhelhetőséget: általában csak annyi és olyan hitelt hajlandóak adni, amelynek törlesztőrészlete nem haladja meg a havi jövedelem 30%-át, ritkább esetben 50%-át. Azoknak pedig, akik már meglévő hitelszerződés mellett szeretnének más hitelt felvenni, ritkán van lehetőségük erre, főként abban az esetben, ha a két kölcsön törlesztőrészlete összességében már meghaladná ezt a 30%, illetve 50%-ot.

Mennyire vagy bejelentve?

Hiába a kézhez kapott több százezer forintos fizetés: ha a bejelentett béred jóval kevesebb, akkor kevés esélyed van arra, hogy hitelhez juss. A bankok ugyanis a hivatalosan, APEH által is igazolható jövedelmet veszik alapul a hitelkérelem elbírálásakor - keveset törődnek azzal, hogy egyébként mennyi is a valós fizetésed. A hozzáállás érthető, hiszen a céljuk, hogy a legkisebb kockázatvállalás mellett forgassák a pénzüket.

Ha viszont a bejelentett béred is magas, akkor nagy esélyed van arra, hogy hitelhez juss: ilyen esetben még az önerőről is hajlandóak lemondani a bankok, sőt, az átlagosnál nagyobb összeget is igényelhetsz.

• pénz
• vásárlás
• hitel
• buktató
• önerő
• lakás- és pénzügyek
• Otthon