Rengeteg pénztől eleshetsz, ha nem figyelsz erre: a csokkal kapcsolatban fontos dolgokra figyelmeztetnek a szakemberek

A családi otthonteremtési kedvezményt városi ingatlanra már csak 2023. december 31-ig lehet beadni, de az új építésű házaknál még korábban kell lépned, ha nem akarsz elesni a támogatástól.

A tervek szerint egy másik kedvezménycsomag váltja majd fel a városi csokot, de addig sem érdemes kifutni a határidőkből a jobb lehetőségre várva.

Megszűnik a városi, változik a falusi csok

A támogatás igénylésén gondolkodó családok 2023. december 31-ig adahatják be a kérelmüket „városi“ csokra, utána ez a támogatási lehetőség megszűnik. A kormány utalt rá, hogy januártól új támogatási formát vezetnek be, de erről még nem született kormányrendelet, egyelőre annyit lehet tudni, hogy vállalt gyermekre jár majd támogatás, és a kedvezményes hitelek is nagyobb hangsúlyt kapnak majd. A falusi csok ugyan már most is létezik, 2024. január elsejétől azonban megemelik a támogatás összegét: a 10 milliós háromgyermekes csokot 15 millióra növelik, de a kettő és az egy gyerekre járó összeg is több lesz.

- Úgy látjuk, sokan januárig várnak, hogy beadhassák majd a falusi csok nagyobb összegére a kérelmet. Emellett jelentős a hezitálók száma is, akik nem tudják, jövőre milyen támogatásra lesznek jogosultak, és még gondolkodnak azon, hogy a mostani vagy az új támogatásokra adjanak-e be kérelmet. Aki azonban arra vár, hogy jövőre jobb lehetősége lesz, mint a jelenlegi csok és Babaváró hitel, könnyen két szék között a pad alá eshet, mert nem biztos, hogy megéri várni. Nekik azt tanácsoljuk, hogy inkább töltsenek ki még idén egy kérelmet csokra, adják be december 31-ig, és igényeljék a most kapható maximális támogatást. Ha jövőre mégis jobb lehetőség adódik, akkor el lehet állni a régi csok-kérelemtől, és be lehet adni az új támogatásra a papírokat. Így mindenki bebiztosíthatja magát, hogy megkapja a régit vagy az újat - tanácsolja Valkó András jelzáloghitel- és babaváróhitel-specialista, a hitelesandras.hu hitelszakértő oldal alapítója.

Utolsó hajrá

A szakember szerint a döntés meghozatalához érdemes a kamatokat is figyelembe venni. A kamatok év elején 8,3-8,5% körül voltak éves kamatperdiódusban, most lecsökkentek: jelenleg 7-7,5%, ami persze függ a hitelösszegtől és futamidőtől is, de mindenképp csökkenő a tendencia. Október 9-től elindult a THM-plafon is, amit ugyan a bankok önként választhatnak, de a legtöbb bank így is csatlakozott a programhoz. Ez azon hiteligénylőknek lesz érdemi segítség, akik kisebb hitelösszeget vesznek fel és/vagy kisebb jövedelemmel rendelkeznek. 

A banki profitok csökkenésével és a külföldi kamatemelések következtében várhatóan lassulni fog, vagy - átmenetileg - le is állhat a banki hitelkamatok csökkentése. Amennyiben a gazdaság működése visszafordul a normál mederbe, további kamatcsökkenés várható.

- Inkább érdemes most megvenni a lakást, házat, hiszen ha a kamatok csökkennek, akkor az ingatlanárak emelkedni fognak. Vagyis hiába csökken a kamat ára, ha az ingatlan ára nő, mert akkor több hitelt kell felvenni, hogy kifizessük a lakást. Aki most vásárol viszonylag jó áron, de kicsivel magasabb kamattal, az sem jár rosszul, mert amikor lecsökkennek a kamatok, akkor a hitelt kiválthatjuk egy kisebb kamatú hitellel, és a visszafizetett végösszeg sokkal kevesebb lesz végeredményben - tanácsolja a szakértő.

Közelednek a határidők

Ingatlanvásárlásnál a bankba a kérelmet 2023. december 31-ig be kell nyújtani, de ha a csok-szerződéskötés és -kiutálás átcsúszik jövőre, az sem jelent problémát. Ahhoz, hogy a bankba be tudjuk adni a kérelmet, szükséges egy földhivatal által érkeztetett adásvételi szerződés, ha a földhivatalban széljegyre kerültek az ügyfelek, akkor lehet menni a bankba beadni a kérelmet - tehát idén még be kell fogadnia a pénzintézeteknek a kérelmet.

- Azt szoktam tanácsolni, hogy mindenképp szakértővel adják be a családok a kérelmet, mert ha nem hibátlan a dokumentáció, akkor formai okokra hivatkozva elutasíthatják a kérelmüket, amit jövőre már nem tudnak pótolni, és eleshetnek a kedvezménytől. Újra beadni pedig nem lehet, tehát az javaslom, hogy mindenki november végéig adja be a kérelmet, mert így ha hiánypólásra lenne szükség, akkor sem futunk ki az időből - teszi hozzá Valkó. 

Új ház építése esetén is idén év vége a határidő, viszont a kérelem beadásához fontos, hogy a teljes tervdokumentációt is csatolni kell. Az építési engedélyt már kiváltotta az ÉTDR-rendszer, erre a felületre kell a terveket feltölteni, majd várni kell 15 napot, és csak ezután lehet beadni a bankhoz a kérelmet. November közepéig, de maximum a hónap végéig érdemes a terveket feltölteni az ÉTDR-be, mert gyakoriak a hibák, például egy oldalt nem tölt fel a kérelmező. Utána nem hiánypótlást kérnek, hanem elutasítják az egész kérelmet, ekkor pedig újra be kell adni a teljes dokumentációt, és ismét ketyeg a 15 nap várakozási idő. A hitelszakértő hangsúlyozta: ha valaki december elején tölt fel hibás kérelmet, már nem tud csokot igényelni új építésű házra.

Olvass tovább - Lehet szinte a semmiből saját lakásod? Ezeken a helyeken segíthet a legtöbbet a csok

Akár a teljes vételár fedezhető a támogatásokból, és még felújításra is maradhat pénz.

(Képek forrása: Getty Images Hungary)

• csok
• lakásvásárlás
• lakáshitel
• kedvezmény
• építkezés
• Otthon