Idén már csak ekkora hitelt vehetsz fel: az állam védene a csődtől

Január 1-jétől él a Magyar Nemzeti Bank - MNB - adósságfék-szabályozása, amellyel a jegybank célja, hogy a lehető legkevesebb háztartás kerüljön bajba amiatt, hogy fizetésképtelenné válik a hitelező pénzintézettel szemben. De pontosan hogyan óv majd az új szabályozás?

A béred feléig adósodhatsz el

Az adósságfékkel az MNB célja az, hogy minél kevesebb háztartás váljon fizetésképtelenné, illetve azt is el szeretnék érni, hogy ne fusson fel ismét a devizahitelezés. Éppen ezért két külön szabályrendszert alkottak a forintalapú, illetve a devizahitelek esetében.

Amennyiben idén vennél fel forintalapú hitelt 200 ezer forintot meghaladó mértékben, úgy a jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató - JTM - a következőt határozza meg: a havi törlesztőrészlet összege nem lehet magasabb a hitelt felvevő bejelentett nettó fizetésének felénél. Aki havi legalább 400 ezer forint nettó jövedelemmel rendelkezik, annak 60%-ig is rúghat a törlesztője.

A devizahiteleknél a JTM sokkal szigorúbb korlátok közé esik. Eszerint euróban felvett hitel esetében 25% és 30%, egyéb pénznem esetében 10% és 15% alatt kell tartani a jövedelemhez viszonyított törlesztő mértékét.

A lakás értéke is számít

A hitelfedezeti mutató - HFM - a lakáshitelesek számára fontos mutató mostantól. A jelzáloghiteleknél ugyanis a felvett hitel összege nem lehet magasabb, mint a fedezetül szolgáló ingatlan értékének 80%-a. Autóknál ez az arány 75%.

A jelzáloghitelek devizában történő felvétele szintén szigorúbban szabályozott. Euróalapú lakáshitel esetén 50%, autónál 45%, más devizában 35% és 30% a mutató.

A legális nettó jövedelem igazolásához - ami lehet munkabér, családi pótlék, nyugdíj és így tovább - munkáltatói, illetve állami nyugdíjfolyósítói igazolás, vagy vállalkozók esetében a NAV-tól beszerzett papírok szükségesek.

A jövedelmet és az adósságterheket több adóstárs esetében összevontan kezelik, ami azt jelenti, hogy ha egy házaspár közösen vesz fel hitelt, úgy kettejük bére összeadódik, a várható törlesztő nagyságát pedig ehhez viszonyítják majd a hitel elbírálásakor.

Pénzügyi lízing esetében 5%-kal magasabb arányokkal kell számolni. Az új szabályozás nem vonatkozik az átváltásra kerülő devizahitelekre.

• hitel
• bank
• devizahitelesek
• forint
• deviza
• magyar nemzeti bank
• pénz és munka
• adósságfék
• Terasz