Ebbe fektetik most a legtöbben a pénzüket: így már januártól pénzt hoz

Egyre többen választják a tartós befektetési számlát (TBSZ), amely a legnépszerűbb megtakarítási forma lett a magyar kisbefektetők körében. A jegybank legfrissebb adatai szerint az idei év első felében a számlák száma és az ezeken tartott befektetések értéke is rekordot döntött, a növekedés mértéke meghaladja a 38 százalékot.

A tartós befektetési számla adózása

A robbanásszerű érdeklődés fő oka, hogy a legtöbb befektetési formára bevezetett 13 százalékos szociális hozzájárulási adó (szocho) alól a TBSZ-en realizált hozam mentesül, ezáltal jelentős adóelőnyt biztosít. A konstrukció lényege, hogy az így elhelyezett pénz legalább három, de legfeljebb öt évig lekötve marad, cserébe az ötéves időszak leteltével teljes adómentesség jár a tulajdonosnak.

A Tartós Befektetési Számla (TBSZ) szabályai szerint:

• 5 év után a hozam teljesen adómentes,
• 3 év után viszont még kedvezményes, 10%-os adót kell fizetni a hozamra,
• ha pedig 5 éven belül, de 3 éven túl veszed ki a pénzt, akkor ez a 10%-os kamatadó érvényes,
• 3 éven belüli kivét esetén viszont a teljes, normál 15%-os kamatadó és a 13%-os szociális hozzájárulási adó (szochó) is megfizetendő.

Barát Mihály Tamás a BiztosDöntés pénzügyi szakújságírója szerint az év végéig további befektetők várhatóak, mivel sokan az adóoptimalizálás miatt még az idei határidő (december 31.) előtt nyitnak számlát.

Ezzel a stratégiai lépéssel a befektetők gyorsabban elérik a teljes adókedvezményt biztosító ötéves periódust. A pénzintézetek különféle kedvezményes, díjmentes ajánlatokkal ösztönzik az új TBSZ-számlák nyitását.

Fotók: Getty Images

• befektetés
• megtakarítás
• tartós befektetési számla
• Terasz