Akár 150 ezer forintos adókedvezményt is kaphatsz: fontos időszak közeleg (x)

Az egészségmegőrzésben az egészségpénztárak, az anyagilag biztos nyugdíjas években pedig az önkéntes nyugdíjpénztárak tudnak segítséget nyújtani mindenkinek. Már több millióan választották a pénztári takarékoskodást, és az is látható, hogy a pénztártagok nagyon megbíznak a pénztárakban.

Az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetségének - Pénztárszövetség - összefoglalójából kiderül, miért fontos az év végi időszak, valamint látványos számokon keresztül mutatják be, milyen szerepet játszanak az egészségkasszák és az önkéntes nyugdíjpénztárak a tagok életében. 

Nem titok, hogy mi, magyarok sokat költünk egészségünkre, és nem mindegy, egy váratlan kiadás esetén van-e hova nyúlni. A Pénztárszövetséghez tartozó kasszákban előtakarékoskodó emberek megtalálták a megoldást. Összesen 6,9 millió alkalommal vettek igénybe olyan egészségügyi szolgáltatást az idei év első kilenc hónapjában, melyet pénztári megtakarításaikból, egészségszámlájukról fizettek ki.

Ezek a szolgáltatások pedig összesen 34 milliárd forintba kerültek. Utóbbi 29%-os növekedést jelent az egy évvel korábbihoz képest, egyben azt is jelenti, ekkora kiadástól mentesítették az érintettek pénztárcáját. Ezek után nem csoda, ha a pénztártagok az egészségpénztárakba vetett bizalmukat ugyancsak beszédes számokkal igazolták: az idén 21%-kal növelték a befizetéseiket. 

Akár százezernél is többet nyerhetünk vele

Ezeknél a befizetéseknél a jelentős növekedés részben a kasszákba vetett bizalommal, részben pedig az adókedvezménnyel magyarázható. Az egészségpénztári és önkéntes nyugdíjpénztári befizetésekre ugyanis 20%, évente maximum 150 ezer forintos adó-visszatérítés jár. Sokan ezt úgy tekintik, hogy az egészségpénztári megtakarítások segítségével a jövőben igénybe veendő szolgáltatásokat 20%-kal olcsóbban vehetik igénybe. 

Különösen lényeges, hogy a szóban forgó adókedvezményt az év végéig történő befizetésekkel még most sem késő kihasználni. Ez igaz az egészségpénztári és az önkéntes nyugdíjpénztári befizetésekre is. Tehát az év vége a pénztári tagsággal rendelkező emberek számára fontos időszak. Akik pedig még nem kezdték meg a spórolást a pénztárakon keresztül, azok az év végéig ezt megtehetik, cserébe idei megtakarításaik után már hozzájuthatnak az adókedvezményhez. Ilyen feltételek mellett érthető, ha a Pénztárszövetség rekordösszegre számít.

Fókuszban a felelős munkáltatók 

Bár sokan szeretnének takarékoskodni az önkéntes nyugdíjpénztárakon és az egészségpénztárakon keresztül, vagy igyekeznek többet félretenni, ezt sokan csak munkáltatói támogatás mellett tudják elképzelni. A vállalatok a pénztári takarékoskodáshoz adott hozzájárulással segíthetik a tudatos dolgozók takarékoskodását. 

Jó hír az is, hogy továbbra is az egyik legjobb munkáltatói juttatás lesz a dolgozók pénztári tagságának támogatása. 2019-től ugyanis nemcsak az egyénileg megtakarított összegek, de a munkáltatói hozzájárulás után is adójóváírást lehet majd igénybe venni, így a pénztári öngondoskodás támogatása a legkedvezőbb juttatások közt marad. 

A 2019. évtől várható adószabályok pénztárakat érintő, rövid áttekintése

A 2018. november 13-án elfogadott adótörvények több pénztári juttatási formát érintettek, így a pénztári munkáltatói hozzájárulás és adomány, célzott szolgáltatás, valamint az önsegélyezés szabályozását. A főbb változások röviden a következők.

PÉNZTÁRI MUNKÁLTATÓI HOZZÁJÁRULÁS ÉS ADOMÁNY

- A pénztári munkáltatói hozzájárulás és adomány egyaránt jövedelemként adózik, azaz

• a munkáltató 21%,
• a munkavállaló 33,5% adót fizet utána.

A dolgozó adóját a munkáltató a juttatásból vonja le, a pénztártag egyéni számlájára a juttatás nettó értéke kerül. A pénztártag a számára biztosított pénztári juttatás után is igénybe veheti a számára járó 20%, évente akár 150 ezer forint adókedvezményt, ahogy - a megszokottak szerint - egyéni befizetései után is.

Célzott szolgáltatás

A pénztári egészség- és nyugdíjpénztári, úgynevezett célzott szolgáltatás egyes meghatározott juttatásnak minősül, és csak a munkáltató adózik utána. Kivéve, ha önsegélyező szolgáltatásról van szó.

• A munkáltató adóterhe 40,71%.
• A pénztártag nem kell, hogy adót fizessen utána, és adókedvezményre sem jogosítja.
• A juttatás nem az egyéni számlára, hanem egy elkülönült támogatási alapba/számlára kerül, innen vehető igénybe a támogató által juttatni kívánt szolgáltatás.

• Otthon