Lakást akarsz? A minimálbér is elég!

A tapasztalatok szerint ma Magyarországon csak annak lehet saját lakása, aki kellően magas jövedelemmel rendelkezik, van elegendő önereje és legalább egy ingatlana, amit a lakásvásárláshoz felveendő hitelhez fedezetként fel tud mutatni. Enélkül úgy tűnik, nemigen lehetséges ma lakáshoz jutni.

De mi a helyzet akkor azokkal a fiatalokkal, akiknek se megtakarításuk, se pótingatlanuk, ráadásul a jövedelmük éppen megegyezik a minimálbér mértékével?

A minimálbér is elég lehet!

Hazánkban bevett szokás, hogy a munkaadók minimálbér mellett alkalmazzák a munkavállalókat annak reményében, hogy ezzel csökkenthetik az utánuk fizetendő járulékok mértékét. A munkavállaló bejelentett jövedelme tehát a mindenkori minimálbér összegével megegyező mértékű annak ellenére, hogy az esetek többségében ennél jóval többet kap kézhez havonta. Ez addig nem is jelent különösebb gondot, amíg nem lesz eleged az albérletben tengődésből, és nem akarsz saját lakást venni. A bankok ugyanis csak abban az esetben minősítenek valakit hitelképesnek, ha minden oldalról megbizonyosodnak arról, hogy a hiteligénylő valóban képes lesz visszafizetni a kölcsönt.

Nem mindig a bejelentett bért veszik alapul!

Természetesen akkor vagy a legjobb helyzetben, ha a bejelentett jövedelmed több, mint a mindenkori minimálbér, de ellenkező esetben sincs veszve minden: létezik ugyanis néhány megoldás arra, hogy így is hitelhez juss!

Vélelmezett jövedelem

A bankok előtt sem titok, hogy a hiteligénylők többségének tényleges jövedelme jóval magasabb, mint a bejelentett, éppen ezért több hitelintézet is lehetővé teszi, hogy ezt különböző számlákkal, dokumentumokkal igazold, hiszen nekik valóban az számít, hogy vissza tudod-e fizetni a hitelt, nem pedig az, hogy mennyi a bejelentett jövedelmed. Ahhoz, hogy a bank megállapíthassa a vélelmezett jövedelem mértékét, többek között munkáltatói igazolásra, a befizetett számlák nyugtáira, folyószámla-kivonatra, és minden olyan dokumentumra szüksége van, melyből valós képet kaphat a jövedelmed mértékéről.

Fontos tudnod!
Csak azok a bankok veszik alapul a vélelmezett jövedelmet, amelyeknél az adott bankfiók vezetője dönt a hitelfolyósításról. Minimálbér mellett, ha a vélelmezett jövedelem nagyságát megfelelőnek tartja a bank, a lakás értékének általában 75%-ával megegyező mértékű hitel vehetsz fel. Jó, ha azt is tudod, hogy néhány bank vélelmezett jövedelem mellett is folyósít hitelt, melynek mértéke szintén a lakás értékének 75%-a, azonban gyakran magasabb egyszeri kezelési költséget számítanak fel.

Állami kezességvállalás és támogatások

A vélelmezett jövedelmet állami kezességvállalás mellett felveendő hitel esetében egyik bank sem fogadja el, hiszen annak figyelembevételét rendelet tiltja. Mivel a Fészekrakó-programon belül vagy a közalkalmazotti hitelek esetében kötelező a jövedelemvizsgálat, csakis hivatalos adatokat vesznek alapul a hitelkérelem elbírálásakor. Azért ne keseredj el, ilyenkor érdemesebb készpénz-jellegű támogatást igényelned, amelyet önerőként beszámítanak a hiteligényléskor, így mégiscsak hitelhez juthatsz.

A készpénz-jellegű támogatásokat, mint például a szocpolt vagy az önkormányzati támogatást a minimálbér mellett is felveheted, beszámítják önerőként, ha pedig a bank a vélelmezett jövedelmet is elfogadja, akkor ugyancsak lehetőséged van arra, hogy hitelhez juss.

Jó, ha tudod!
Ez utóbbi esetben a hitel mértéke általában szintén a lakás értékének 75%-ával egyezik meg. Ha azonban ez kevés, érdemes pótingatlant bevonnod, amely fedezetként szolgálhat a banknak, olyannyira, hogy akár a teljes vételárat finanszírozhatod hitelből, főként akkor, ha a lakás forgalmi értéke - ezt veszik ugyanis figyelembe a bankok - magasabb, mint a vételár.

• hitel
• adásvétel
• lakásvásárlás
• lakás- és pénzügyek
• Otthon