5 ok, amiért biztosan nem kaphatsz hitelt

Ma már nemcsak a vállalatok, de a magánszemélyek számára is változatos hiteleket kínálnak a pénzintézetek. Ha úgy gondolod, hogy lakásodat vagy autódat hitelből finanszíroznád, esetleg áruhitelre lenne szükséged, nem kell sokat gondolkodni, hogy hová fordulj.

A kínálat hatalmas, és a hitelhez jutás feltételei is egyre kedvezőbbek, ám vannak bizonyos esetek, amikor az amúgy igencsak készséges pénzintézet úgy dönt, bármennyire is szeretnéd, nem kaphatod meg az igényelt összeget.

Az önerő hiánya

Nagyobb összegű hitelek igénylésekor a meghatározott mértékű önerő hiánya sajnos kizárja a hitelfelvétel lehetőségét. Bankoktól és céltól függően meghatározott százalékú önerőt kell az igénylőnek felmutatnia, ami döntően befolyásolja a hitel folyósítását. Egy példa: ha például 300 ezer forint alatt szeretnél áruvásárlási hitelre szert tenni, ezt mindenféle önerő nélkül a rendelkezésedre bocsátják - feltéve, ha más kizáró ok nem merül fel. 300 ezer forint felett azonban már meghatározott – általában 10-20%-os önerő meglétét szabhatja feltételként a bank. Amennyiben ez nem áll rendelkezésedre, sajnos le kell mondani a kért kölcsönről.

A BAR-lista

Habár ma már léteznek olyan pénzintézetek, amelyek az úgynevezett BAR-listások számára is kínálnak hitelfelvételi lehetőséget, a legtöbb esetben ez mégis kizáró tényező. A BAR - Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszer -, vagy mai nevén KHR rendszere ugyanis olyan adósok adatait és mulasztásait tartja nyilván, akik a pénzügyi intézményekkel kötött hitel- vagy hiteljellegű szerződésben vállalt kötelezettségeiknek kilencven napot, összegét tekintve pedig a minimálbért meghaladóan nem tettek eleget.

Így ha már szerepelsz ezen a listán, valószínűleg kevesebb eséllyel indulsz a hitelbírálatkor.
Hogyan tudhatod meg, hogy rajta vagy-e? Évente egyszer minden adós ingyenesen tájékoztatást kérhet arról, hogy milyen adatai szerepelnek a listán. A saját pénzintézeteknek két munkanapon belül el kell juttatniuk a kérvényedet a rendszert működtető Bankközi Informatika Szolgáltató - BISZ - Rt.-hez, annak pedig öt napja van rá, hogy válaszoljon a banknak, akinek két munkanapon belül kötelessége tájékoztatnia téged.

Kor-problémák

A pénzintézetek nem minden esetben a törvény szerinti nagykorúságot veszik figyelembe, így hiába múltál el 18 éves: ha nem töltötted még be a 21-et, sajnos nem igényelhetsz fedezet nélküli hitelt. Ez elsősorban a nagyobb összegű kölcsönökre vonatkozik, ahol a folyamatos munkaviszony és a rendszeres jövedelem szintén előfeltétel. Bár hozzá kell tenni, hogy egyes bankok kivételt tesznek a jelzálogkölcsönöknél, itt ugyanis a fedezet biztosítása miatt csak a 18 éves kor utáni cselekvőképesség jelent előfeltételt. Furcsán hangzik, a bankok szemszögéből nézve azonban érthető, hogy a legtöbb esetben a hiteligénylésnek felső korhatárt is szabnak: kizáró ok lehet tehát, ha valaki a hitel törlesztésének futamideje alatt betölti 70. életévét.

Munkaviszony hiánya

Elsősorban a fedezet nélküli kölcsönök esetében a hitelbírálat egyik legfontosabb eleme a meghatározott idejű munkaviszony, hiszen ez esetben a fedezet maga a jövedelem. Ha a közelmúltban kezdtél el dolgozni, valószínűleg ez is problémát jelent az igényléskor. A munkaviszony igazolása mellett a rendszeres fizetést is igazolni kell, és az sem mindegy, milyen összegű hitelhez milyen mértékű havi jövedelemmel rendelkezel. Ha tehát csak néhány hónapja dolgozol, vagy a havi fizetésed nem éri el az igényléshez szükséges határértéket, le kell mondanod a hitelről.

Állampolgárság

Habár az Európai Unión belül elvileg bárki folyamodhat magyarországi hitelintézetekhez kölcsönért, gyakran a nem magyar állampolgárság első körben zárja ki a pénzhez jutás lehetőségét.

Érdemes azonban alaposan utánajárni, hogy melyek azok a bankok, ahol a határontúliak nem juthatnak kölcsönhöz, vagy pedig vannak olyan konstrukciók, ahol ez nem befolyásolja az elbírálást. Egyes, nagyobb kockázatú fedezet nélküli hitelek esetében az állandó magyarországi lakcím is feltétel lehet.

• fiatal
• lakás
• tévhit
• vásárlás
• hitel
• önerő
• lakásvásárlás
• lakás- és pénzügyek
• Otthon