Hogyan juthatsz a legjobb hitelhez?

Mióta a kereskedelmi bankok is megérkeztek hazánkba, szinte lehetetlennek tűnik eligazodni az egyes pénzintézetek ajánlatai között. Pedig ahhoz, hogy a legmegfelelőbb konstrukcióra tehess szert, amelyik alacsony THM-mel rendelkezik, és így hosszú távon olcsóbb, mint más hitelek, némi rálátással muszáj rendelkezned az aktuálisan kínált lehetőségekre.

A bankok tanácsadói rendszerint készséggel állnak az ügyfelek rendelkezésére, ahogy a hiteltanácsadó cégek képviselői is sokat segíthetnek a megfelelő hitel megtalálásában. De vajon kire érdemes hallgatni a hitelfelvételkor? Íme, néhány érv és ellenérv a bankokkal és a hiteltanácsadókkal kapcsolatban.

Tudnod kell, pontosan mit keresel

Csak akkor keresd fel bármelyik bankot vagy tanácsadó céget, amikor már körülbelül tisztáztad magadban, hogy mire is van szükséged. A hitelcél meghatározásán kívül - tehát hogy lakás vásárlását tervezed, adósságaid rendezéséhez van szükséged anyagi segítségre, közüzemi tartozást rendeznél a hitelből, vagy szabad felhasználású kölcsönt igényelnél, amit bármire elkölthetsz - gondold végig azt is, hogy körülbelül mekkora összeget vennél fel, mennyi idő alatt tervezed azt visszafizetni, és mekkora törlesztőrészletet tudsz vállalni havonta.

Ezután kezdhetsz tájékozódni az egyes bankok ajánlatait illetően. Első körben fontos, hogy saját magad tájékozódj, de ne tegyél konkrét lépést: ne csábulj el azonnal az első szembejövő, kedvezőnek tűnő ajánlat láttán, se akkor, ha a bank ajánlja, se akkor, ha a hiteltanácsadó adta a tippet.

Ha egyszer elutasítanak, nincs még egy esély

Míg egyesek szeretik saját maguk intézni a hiteligénylést, és a bankokra bízzák magukat, addig mások hiteltanácsadó segítségét veszik igénybe. Mindkettő mellett szólnak érvek, ám ellenük is.

A bankok saját tanácsadói alaposabban ismerik az adott pénzintézet termékkörét, mint a tanácsadók, és esetleg olyan konstrukcióra is szert tehetsz ezáltal, amiről talán a hiteltanácsadó nem tudott. Csakhogy a bank nem segélyszervezet: a saját szempontjait tartja szem előtt, ezért nagy valószínűséggel olyan hiteleket ajánl, amelyekből a legnagyobb haszonra tehet szert - tehát amelyekkel ő jár jól, és nem feltétlenül az ügyfél.

A saját szempontjait tartja szem előtt már a hitelképesség elbírálásánál is. Az apró, véletlen hibák felett nem huny szemet, és, ha csak egy pontatlan adaton múlt is a dolog, nem ad még egy esélyt. Az elutasított hitelkérelmek, valamint a kérelmező adatait eltárolják, és az esetek többségében egy következő alkalommal is ez alapján döntenek - ritkán veszik figyelembe, hogy azóta még gyűjtögettél egy keveset az önerőhöz, vagy változott a havi jövedelmed mértéke.

Csak a szerződött bankok ajánlatait kínálják

Ha nem akarod beszűkíteni a lehetőségeid körét, és nem vagy jártas a hitelek világában, jól jöhet egy hozzáértő, független hiteltanácsadó segítsége. Ezek a közvetítők egyszerre több bankkal állnak kapcsolatban, jobban átlátják az aktuálisan elérhető ajánlatokat, és banktól függetlenül tudják a legolcsóbb konstrukciót ajánlani.

A hiteltanácsadók kezét szigorú szabályok kötik arra vonatkozóan, hogy valóban az ügyfél számára legjobb hitelt közvetítsék. Csakhogy a tanácsadók kizárólag a velük szerződött bankok termékeit fogják ajánlani, így előfordulhat, hogy egyébként lenne olcsóbb konstrukció, ám az egy velük nem szerződött bank kínálatában található.

Természetesen a nagyobb, régóta a piacon lévő tanácsadó cégek igen széles ügyfélkörrel rendelkeznek a bankok tekintetében, segítségükkel nagy eséllyel találhatod meg a számodra legjobb ajánlatot. Ráadásul a hiteltanácsadók nemcsak a hitel kiválasztásakor, de az igénylésekor, valamint az azzal kapcsolatos ügyintézéskor is melletted állnak.

Érdemes igénybe venned a segítségüket, de mielőtt bámire is igent mondanál, saját magad is tájékozódj a hitelek között. Kérj ajánlatot a tanácsadótól és a kiválasztott banktól is, és csak akkor vegyél fel bármilyen hitelt, ha meggyőződtél arról, hogy nagy valószínűséggel a legjobbat találtad meg.

• hitel
• bank
• adósságrendezés
• lakás- és pénzügyek
• Otthon