Lakáshitelt önerő nélkül? Csak erős idegzetűeknek!

0% önrésszel albérletből sajátba? Most ébredj fel, ne akkor, amikor már bebuktad a hitelt - már ha egyáltalán megkapod!

Nyereményjáték

Nyerj luxuskozmetikumokat egy pár Hollóházi Porcelán fülbevalóval!

Nyerj közel 15 000 forint értékű, Natics prémium kozmetikumokat!

összesen 2 db játék

Ez is érdekelhet

Az utazás legfontosabb kelléke, és nem csak a fotózás miatt - Ezerszer könnyebb így nyaralni (x)

Milyen színű a szemed? Mutatjuk, melyik ékszer emeli ki legjobban a tekinteted

Az iskolakezdési stressz jelei a gyereknél - Így segíthetsz neki csökkenteni a feszültséget

Arany cipő, ezüst szoknya - 3 tipp, hogyan viseld a metálfényű ruhadarabokat

Neked mennyit ér 2 élet? Jótékonysági licit indult Erika és Jázmin megsegítésére!

beauty and style

Festékbe mártotta a fehér ruhát: gyönyörű lett a végeredmény »

Házi arcpakolás aknéra és fekete mitesszerre: az aktív szén mindent kipucol »

Nincs több pucérkodás: a Pirelli naptár új dologgal készül 2018-ra »

retikül.hu

Top lájkolt cikkek

bmi kalkulátor

nem

A te BMI-d:

Alultápláltságot jelent. Mindenképp fordulj orvoshoz, hogy feltárd az okokat!

A testsúlyod ideális, törekedj a mostani alkatod megőrzésére.

Fokozottan vagy kitéve az infarktusnak és más betegségeknek. Csökkentened kell a testsúlyodat!

Veszélyeztetett kategóriába tartozol, mielőbb fogyókúrába kell kezdened!

Az egészséged közvetlen veszélyben van. Azonnal orvos által felügyelt diétába kell kezdened!

számolújraszámol

"Nincs pénze, egy albérletben húzza meg magát, de saját lakásra vágyik? Most itt a lehetőség! 0% önrésszel két héten belül költözhet!"
Ismerősek a fenti sorok? Ezt hívják sok helyen albérletből saját lakásba programnak. Mindenféle cégecskék, szervezetek, magánszemélyek biggyesztik oda az interneten különféle fórumokba ezeket a reklámokat.

Bármennyire is csábítóan hangzik azonban a reklám, gondolkodj józanul! Miért adna egy bank 0% önrészre, pótfedezet, vagyis egy másik lakás jelzáloggal történő megterhelése nélkül pénzt a kiszemelt lakás 100%-ára, ha így nagyobb kockázatot vállal fel?

De játssz el a gondolattal, hogy mégis fizet a bank. Hogy mi következik ebből? A pénzintézet a nagyobb kockázatot áthárítja az adósra, vagyis többet kell majd törlesztened. Még türelmi idő is van, de később aztán ne keresd a törlesztőrészletet, mert az akkorra már a plafonon lesz! De ha így is érdekel ez a konstrukció, akkor olvass tovább!

Fogyasztói csoportok

Akik 0% önrészre kínálnak lakásvásárlási opciót, túlnyomó többségükben fogyasztói csoportok, vásárlói klubok, ahová havonta 30-50 ezer forintot kell befizetni, hogy idővel kisorsolják az embert. Jobb esetben erre az alkalomra húsz évet kell várni, rosszabb esetben a sírodra helyezik el az adásvételi szerződést. Nesze neked lakástulajdon!

A lízing

Nézzünk más variációkat, például ha nincs önerőd, de sokat keresel, akkor két lehetőséged van: vagy lízingelsz egy lakást, vagy a jelzálog mellett spéci jelzáloghitel-biztosítással vásárolsz ingatlant, és csak reménykedhetsz, hogy nem fürdesz be.
Jó, ha tudod azonban, hogy a lízingnek számos hátránya van: többek között nem vehetsz igénybe szocpolt, állami kamattámogatást a hitelhez, ezért csak egyedülállóknak ajánlott, családoknak semmiképp.

Ráadásul addig nem is lesz a saját tulajdonod a lakás, amíg ki nem fizetted a törlesztőrészleteket.
Az önerő egyébként pótolható lakástakarékpénztári megtakarítással, szocpollal, önkormányzati kamatmentes kölcsönnel, munkáltatói kölcsönnel is.

Ha sokat keresel, de nincs önerőd

Nézzük meg a 0% önerővel történő lakásvásárlás lehetőségét is! Ekkor is megkaphatod a 100%-os hitelt, sőt Angliában például 105-107%-ot is adnak. Ezzel a módszerrel nemcsak lakást lehet szerezni arrafelé, hanem a fennmaradó 5-7%-nyi összeget egyfajta életkezdési "adományként" kezeli a bank.
Alapfeltétel, hogy sok legyen a havi jövedelmed, több hónapja tartson a munkaviszonyod, de az sem baj, ha száz éve dolgozol ugyanott - a szerződésed persze határozatlan időre szóljon.
A bank mindemellett vizsgálja az iskolai végzettséged - de nyilván nem vagy nyerő helyzetben, ha tanárként keresed a kenyered -, és a munkahelyed is érdekes lehet a pénzintézet számára: ha nyerő, akkor viszont nyert ügyed van.

200 nettó kell!

A hitelügyintézők egy része szerint minimum 200 ezer forint nettót kell kapnod a bankszámládra havonta a hitel megszerzéséhez, vagy legalább ennyit kell a házastársaddal összegereblyézned.

A legnagyobb esélyed azonban akkor van, ha a nettó béred körülbelül a havi lakáshitel-törlesztés másfél-kétszerese...
Azt azonban nehéz megmondani, hogy mennyire lehetsz nyerő a pénzintézeteknél, mert az adatokat a bankok egy titkos belső minősítő program segítségével lövik be, amit az elemzőik havonta újra és újra felülvizsgálnak. Megnézik ilyenkor, hogy a kockázatos pénzkihelyezésük hogyan vált be, mennyire tudod/tudtad fizetni a törlesztést, ha pedig van veszteség, akkor nyilván feljebb lövik be azt a bizonyos elfogadott jövedelemnagyságot.

Hogyan oszlik meg a 100%?

És hogy hogyan is történik a lakás értékének 100%-os finanszírozása? Általában a hitelbiztosítéki érték, vagyis a lakás forgalmi értékének 70%-át adja meg a bank a hitel maximumának. Budapesten ez az arány magasabb, nagyobb bankok esetében elérheti akár a 80-90%-ot is.
A fennálló 10-20%-ot a bankok speciális biztosítással fedezik le, ami lehet vagy jelzáloghitel, vagy életbiztosítás is - a rizikót tehát a biztosítás fedezi, tehát ha bebukod a kölcsönt, a biztosító kifizeti a banknak a 70-90% feletti részt, a bank pedig a jelzálog alapján értékesíti a lakásodat, így ők már a pénzüknél vannak.
De hogy mindez miért jó neked? Mert ha életbiztosítással kombinálod a kölcsönt, akkor ugye fizetheted a hitel havi törlesztőrészletét, illetve a biztosítás díját, ami megközelítőleg hét-nyolcezer forint havonta. A kettő együtt általában több, mint ha lízingelnél egy lakást, nem is beszélve a folyósítási jutalék mértékéről...

Ha a türelmi időnek vége

Aztán vannak a türelmi idők: először nemigen kell fizetni, aztán nyugodt lehetsz, hogy minden oké, majd pár év múlva megérkeznek az első csillagászati összegeket tartalmazó törlesztőrészletek, ráadásul akkor már a türelmi idő nyugalmát is kamatos kamattal kell visszafizetned.

Persze a biztosítással kombinált hitelből nem lehet csak úgy kiugrani, az életbiztosítás beleszámít a hitel törzstőkéjébe, tehát hiába halad az idő, abból még mindig nem törlesztettél egy fillért sem...

És a futamidő?
Sokan csak a törlesztőrészletet nézik, pedig a futamidő ugyanolyan fontos, egyáltalán nem mindegy ugyanis, hogy 15 évig vagy 35 évig fizetsz. Vegyünk egy fiktív példát! Ha 0% önrészre vásárolsz lakást, akkor jelzálog kerül a lakásérték 70%-ára, plusz a biztosítás a maradék 30%-ra. A kettő együtt havonta mondjuk 50 ezer forint 35 évre, ha azonban lízingelsz, lehet, hogy a havi 50 ezret csupán 20 évig kell fizetned, vagy 35 évig havi 20 ezret.

Blog.hu ajánló