Tippjeinkkel milliókat spórolhatsz!

A hitelkiváltás nem más, mint a meglévő tartozásod másik hitelintézettől, vagy akár ugyanattól a banktól való, de másik típusú kölcsönből történő kifizetése. Ráadásul ezzel akár milliókat spórolhatsz, ha jól választasz bankot, illetve független pénzügyi tanácsadót!

Egyedül nem megy

Egy korábban felvett, 10 millió forint értékű lakáshitelnek egy másik, új, kedvezőbb konstrukciójú hitellel történő kiváltásával akár 2 millió forintot is spórolhatsz – állítják a pénzügyi tanácsadók. Akikből egyébként egyre több van, hiszen a hitelközvetítést, mint szolgáltatást is egyre többen veszik igénybe annak ellenére, hogy a nagy kereskedelmi bankok is folyamatosan bővítik fiókhálózatukat, és egyre kisebb településeken is közvetlenül elérhetőek.

A hitelközvetítők egyik legfontosabb tevékenysége pedig az, hogy személyre szabottan készítenek úgynevezett hitelkiváltási stratégiát, illetve kockázatelemzést az ügyfeleiknek. Így segítségükkel az ügyfél a saját javára tudja kihasználni a bankok közötti egyre nagyobb versenyt.
Ha tehát úgy érzed, hogy bár jól jövedelmező állásod van, a hiteleid mégis elborítanak, illetve ha a jelenlegi kötelezettségeid maradnak fenn tartósan, és a pénzügyi helyzeted tíz-húsz évre előre tekintve nem elég megnyugtató, akkor mindenképpen érdemes elgondolkodnod a hitelkiváltáson. Lehetőleg azonban nem egyedül, hanem egy, az egyes bankoktól független pénzügyi tanácsadó segítségével. A laikus számára ugyanis még az azonosnak tűnő hitelkonstrukciók – mint például a svájcifrank-alapú jelzáloghitel – is nehezen összehasonlíthatók.

A THM a nyerő?

A pénzintézetek ugyanis akciókkal igyekeznek megszerezni az ügyfelet, és különféle, még véletlenül sem összehasonlítható kedvezményeket kínálnak. Abban pedig biztos lehetsz, hogy nagyon tudatosan alakítják úgy az egyes hitelkonstrukciókat, hogy a THM - teljes hiteldíjmutató - legyen csábítóan alacsony – mert annyit már megtanult a rendszerváltás óta a magyar lakosság is, hogy nem a kamatot, hanem a THM-et érdemes nézni –, mégis az, ami az aktuális akció miatt olcsóbbnak tűnik, valójában már a törlesztés második-harmadik évétől a drágább hitel.
A hitelkiváltás tehát nem más, mint a meglévő tartozás másik hitelintézettől, vagy akár ugyanattól a banktól való, de másik típusú kölcsönből történő kifizetése. A leggyakrabban a törlesztőrészlet nagysága és/vagy a futamidő változik kedvezően. A kettő persze ellentétesen, hiszen ha csökken a törlesztőrészlet, akkor nő a futamidő, illetve ha rövidül a futamidő, akkor nő a törlesztőrészlet.

Azt pedig, hogy kinek melyik a kedvezőbb, az egyéni jövedelmi helyzet dönti el. Ráadásul természetesen nemcsak pénzintézeti hitel váltható ki új, kedvezőbb konstrukcióval, hanem a magánszemélyektől kért kölcsön vagy az adó- és illetéktartozás is.

Mi is az a HBÉ?

A THM mellett egyébként létezik egy másik mozaikszó is, amit egyre többen tanulnak meg, ez pedig a HBÉ, vagyis a hitelbiztosítéki érték. Ezt a fedezetként felajánlott ingatlan forgalmi értékének százalékában határozzák meg, és bankonként, illetve értékbecslőnként változhat, de biztos, hogy kisebb, mint 100% - jellemzően 65-85%. Vagyis egy 10 millió forint forgalmi értékűre becsült ingatlanra 6-8 millió forint kölcsönt kaphatsz.

Ahhoz tehát, hogy a hitelkiváltással esélyed legyen akár milliókat spórolni, tanácsadó segítségével össze kell hasonlítani a szóba jöhető új kölcsönök futamidejét, a HBÉ-t és persze a THM-et, illetve, hogy a teljes futamidőn belül hogyan változnak a kötelezettségek. Ezek együttesen döntik el, hogy melyik bank melyik kedvezményes ajánlatára érdemes végül igent mondani.

• pénz
• lakás
• vásárlás
• hitel
• ingatlanpiac
• kedvezmény
• adósságrendezés
• lakás- és pénzügyek
• Otthon