Megmentik a devizahiteleseket?

A devizában eladósodott tömegeknek már több ízben ígértek állami mentőcsomagot, de az csak a közelmúltban - az új gazdasági program bejelentésével párhuzamosan - derült ki, pontosan hogyan is képzeli a kormány a devizahitelesek megsegítését.

Pár éve, a devizahitelek népszerűségének csúcsán még valóban megérte frankalapú lakáshitelt vagy személyi kölcsönt felvenni, hiszen a kamat alacsonyabb volt a forinthitel kamatánál, így a havi törlesztőrészlet is kevesebbre jött ki.

Még a valutaváltással járó árfolyamkockázat sem tűnt kezdetben olyan kockázatosnak, ezért sokan döntöttek a devizahitel mellett.

Rémálommá vált az egykor kedvező devizahitel

A devizaalapú hitelek lényege, hogy bank a hitel összegét nem forintban, hanem más valutában, a magyar gyakorlat szerint jellemzően svájci frankban, euróban, ritkábban amerikai dollárban határozza meg.

Mivel a konkrét kölcsönt forintban folyósítják - és úgy is kell visszafizetned -, a banknak a devizát át kell váltania. Folyósításnál a bank devizavételi, a törlesztőrészlet befizetésénél pedig devizaeladási árfolyamon számol. Bár az eladási árfolyam mindig magasabb, a különbözet csak különösen negatív fordulat esetén jár fatális következményekkel.

Három évre befagyasztanák a frank árfolyamát

Sajnos a válság, a forintgyengülés és a svájci frank irányadó kamatának emelkedése hamar elindította ezt a folyamatot, így egy csapásra vége lett a jó világnak.

Az árfolyamkilengés miatt a bankok a devizahitelesektől az eredeti havi törlesztőrészlet többszörösét kezdték követelni, amit a legtöbben egyszerűen képtelenek voltak fizetni. A futamidő kitolása, az adósságrendező hitel vagy az új hitelkonstrukció ideig-óráig megoldást jelentett a bajokra, de sokan még ezzel együtt is adósságuk foglyai maradtak.

A kormány legújabb terve szerint a bedőlt hitelesek gondjait a frank árfolyamának befagyasztása oldaná meg. A hírek szerint az állam 190 forint körül rögzítené a svájci frank árfolyamát, hogy így védje meg a még fizetőképes banki ügyfeleket a jövőbeni árfolyamkilengésektől és az újabb törlesztőrészlet-emelkedéstől.

Fontos tudnivalók az illetékről

A frank árfolyamának ingadozása sok család helyzetét bizonytalanná tette, ráadásul sokan még a frissen vett lakás illetékét is nyögik. Ha szeretnél többet megtudni az illetékfizetésről, illetve arról, hogy milyen esetekben kaphatsz kedvezményt, nézd meg videónkat!

Mindez három évig, a kormányzati ciklus végéig lenne érvényben, ami az adósok szempontjából azt jelentené, hogy ez idő alatt fix részlettel számolhatnának, és terheik sem növekedhetnének.

Később benyújtják a számlát

Kicsit jobban végiggondolva a dolgot azonban egyáltalán nem biztos, hogy ezzel mentőövet dobnak az adósságban fuldoklóknak.

Igaz ugyan, hogy befagyasztott árfolyam mellett a törlesztőrészleted nem emelkedhetne tovább, de az árfolyam-ingadozásból eredő terheket akkor is vállalnia kell valakinek.

Ez esetben a bankok és az állami költségvetés venné magára a különbözetet, de szinte biztos, hogy a három mesebeli év letelte után kamatostul visszafizettetnék veled a szívességet.

Az adósságod ugyanis nem fog varázsütésre eltűnni, sőt, a visszatartott terhelések csak újabb hitelt és adósságot kreálnak. Arról nem is beszélve, hogy ha a frankárfolyam netán jó irányba változna, a bebetonozott rendszer élből veszteséget termelne.

Banki szakértők szerint a felmentés után a devizahitelesek újra ott lennének, ahol voltak: a tönk szélén. Nyilvánvaló ugyanis, hogy az államadóssággal küzdő költségvetés nem fogja átvállalni az adósságodat, ahogy a bank sem fogja saját zsebből állni az árfolyam-különbözetet.

A három könnyű év csak arra lenne jó, hogy eldöntsd, mivel kívánod ledolgozni többszörösére nőtt adósságod: áthidaló hitellel, hosszabb futamidővel vagy még magasabb törlesztőrészlettel.

Nem érdemes azonban ennyire előreszaladni, hiszen a frank árfolyamának befagyasztása egyelőre csak terv.

Mivel a Bankszövetség ebben a formában nem ért egyet az elképzeléssel, új ötleteket és egyeztetéseket vár a kormánytól.

• hitel
• lakásvásárlás
• lakás- és pénzügyek
• kormány
• Otthon